З 1 серпня програма доступних кредитів на житло єОселя розширює перелік категорій громадян, які можуть отримати пільгові іпотечні кредити на тривалий строк.
Житлові комплекси на мінімальній відстані від столиці доступні за цінами та акредитовані в державній іпотечній програмі.
Умови для отримання кредитів єОселя
єОселя дозволяє обрати житло практично в будь-якому ЖК, забудовник якого отримав право приєднатися до державної програми. Кредитується придбання квартири в житловому будинку (крім державної чи комунальної форми власності) або майнового права на квартиру, що будується. Саме це й дозволяє переглядати в бік проєкти від перевірених забудовників.
На початку роботи держпрограми іпотека під 3% була доступна в першу сторінку :
- військовим, працівникам силових структур та членам їхніх сімей,
- медичним працівникам, фахівцям та професійним закладам охорони здоров’я державної та комунальної форми власності,
- педагогам закладів освіти державної та комунальної форми власності,
- науковим та науково-педагогічним працівникам.
Вимоги до претендентів на єОселю:
- платоспроможність,
- не володіють іншим житлом (або мають житло площею менше 52,5 кв.м плюс 21 кв.м на кожного члена сім’ї, або якщо їх житло розташовано в районі бойових дій чи на тимчасово окупованій території),
- не беруть участі в інших чинних державних програмах із забезпечення житлом;
- не фігурують у санкційних списках.
Вже з наступного місяця межі програми єОселя будуть максимально розширені . З 1 серпня на пільгову іпотеку під 7% річних мають право претендувати:
- ветерани війни та члени їх сімей;
- учасники бойових дій;
- особистістю з інвалідністю внаслідок війни;
- сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, а також сім’ї загиблих (померлих) захисників і захисників України;
- інші громадяни України, які не мають власного житла або у власності яких менше ніж 52,5 кв м на сім’ю з однієї особи та додатково 21 кв м – на кожного наступного члена сім’ї.
Розміри кредитів та суми виплат
Максимальний строк кредиту 20 років, мінімальний стартовий внесок 20% (протебанк може запропонувати 30%, якщо обране житло за ціною вище встановлених норм).
Держава чітко визначила суми іпотечного кредиту, в межах яких будуть діяти пільгові ставки. Для Києва встановлено найвищий коефіцієнт – 2,5, на який потрібно примножити середню вартість зведеного житла в столиці. У передмісті столиці цей коефіцієнт дорівнює 2. Тому пільгові іпотечні кредити максимально наближені до реальної ціни на новобудови, адже єОселя кредитує придбання житла не старше 10 років (або ж житло, яке буде).
Банки, які надають кредити єОселя, наводять орієнтовні розрахунки за умови придбання двокімнатної квартири в Києві або ж передмісті. Щомісячні виплати для такого варіанту – 8500-14000 гривень в залежності від обраного ЖК та класу житла.
Розрахунок кредиту єОселя на прикладі ЖК «Бургундія»
Житловий комплекс «Бургундія» розташований в місті Ірпінь та введений в експлуатацію. Іпотека єОселя доступна на готові квартири за умови першої внеску від 20% під 3% річних. У цьому випадку для розрахунку кредиту на житло буде застосовано коефіцієнт 2.
Площа стандартної двокімнатної квартири в ЖК «Бургундія» – 52,94 кв.м та коштує 1,65 млн грн при ціні квадратного метра 31 250 грн.
Скільки всього сплатити позичальнику:
- початковий внесок 20% від вартості – 330 000 грн.
- сума кредиту – 1 320 000 грн.
- проценти за весь період кредитування, орієнтовно – 792 000 грн.
- місячний платіж – 8 800 грн (тіло кредиту 5 500 грн, відсотки за кредитом 3 300 грн)
- пільгова відсоткова ставка – 3% річних.
Розрахунок кредиту єОселя на прикладі ЖК «Атмосфера»
єОселя
Житловий комплекс «Атмосфера» будується в місті Вишневе Київської області. Тож для розрахунку суми кредиту буде застосовано коефіцієнт 2.
Станом на літо 2023 року введено в експлуатацію 2 будинки ЖК. Наближається до завершення будівельних робіт та готується до введення в експлуатацію будинку 3. Активно будується будинок 4, а в будинку 5 розпочато підготовчі роботи для будівництва. Забудовник Інвестиційної групи «Молодість» пропонує квартири в ЖК «Атмосфера» в рамках програми єОселя за умови першого внеску у 20% та ставки 3% річних.
Для розрахунку візьмемо однокімнатну квартиру площею 38,7 квадратних метрів за ціною 35 250 грн/кв.м. Вартість такого житла – 1 364 175 грн.
- початковий внесок 20% від вартості – 272 835 грн.
- сума кредиту – 1 091 340 грн.
- проценти за весь період кредитування, орієнтовно – 654 804 грн.
- місячний платіж – 7 275 грн (тіло кредиту 4 547 грн, відсотки за кредитом 2 728 грн)
- пільгова відсоткова ставка – 3% річних.
Отже, на ринку житла в передмісті Києва є об’єкти, які максимально готові для заселення та водночас пропонують надання квартир на пільгових умовах. Розширення програми єОселя з 1 серпня дозволяє ще більшому колу покупців придбати квартиру в іпотеку, без підтримки державної програми єОселя, фактичне обслуговування кредиту порівняння за вартістю з ціною оренди квартири в новобудові.
Довідково
Після обрання банку, де буде оформлено іпотечний кредит, покупець також отримує точну суму додаткових витрат, суми яких встановлює саме банк. До цих витрат відносяться розова комісія за надання кредиту, страхування нерухомого майна (предмету іпотеки), розова послуга оцінювача, розова послуга нотаріуса, комісія банку. Крім цього необхідно сплатити пенсійний збір у держбюджет та адмінзбір для переоформлення права власності у Державному реєстрі речових прав.
Для наведених прикладів і розрахунків разові додаткові витрати відповідають приблизно 34-35 тис. грн. Страхування житла щорічно до погашення кредиту.
